Eine Entschädigungsleistung erfolgt für versicherte Forderungen, welche uneinbringlich geworden sind. Ändern sich die Umstände nicht, so kann davon ausgegangen werden, dass eine Entschädigungsleistung nicht ohne Grund zurückgezahlt werden muss. Ändern sich die Umstände jedoch und erfolgen bespielsweise Zahlungen, so muss dies Allianz Trade umgehend mitgeteilt werden. Im Rahmen der Schadenminderung wird der Rückfluss pro rata zurückgefordert. Erfüllt ein Versicherungsnehmer nach erfolgter Entschädigungsleistung seine Pflicht zur Schadenminderung nicht, so behält sich Allianz Trade vor, eine Entschädigung zurückzufordern.
Darf ich nach einer Limitaufhebung auf eigenes Risiko (Vorauszahlung) weitere Lieferungen tätigen?
Nach einer Limitaufhebung besteht für künftige Lieferungen keine Versicherungsdeckung mehr. Es steht dem Versicherungsnehmer frei, weitere Lieferungen auf eigenes Risiko zu tätigen. Wichtig ist aber, dass alle eingehenden Zahlungen – unabhängig davon, ob sie für versicherte Leistungen oder für unversicherte Leistungen erfolgen – immer auf die älteste offene Rechnung angerechnet wird und somit immer zur Schadenminderung herangezogen wird. Dies gilt auch für den Fall, dass gegen Vorkasse weitere Lieferungen getätigt werden. Alle Vorkasse Leistungen mindern dementsprechend den Schaden und werden verrechnet.
Wie ist mit Zahlungen nach Entschädigungsleistung umzugehen?
Der Versicherungsnehmer ist verpflichtet eingehende Zahlungen und Erlöse, die Allianz Trade zustehen, unverzüglich zu überweisen. Die Allianz Trade erstellt dann eine Regressabrechnung in der die unversicherten Forderungen zu den versicherten Forderungen im Verhältnis steht.
Wann ist eine Forderung bestritten? Warum ist eine bestrittene Forderung nicht versichert?
Eine bestrittene Forderung ist gemäss den AVB nicht versichert, da sie durch den Schuldner gänzlich oder teilweise nicht anerkannt wird. Dies kann beispielsweise durch eine Mängelrüge-, oder durch die Erhebung eines Rechtsvorschlages geschehen/erfolgen. Die Forderung ist erst wieder rückwirkend versichert, sofern der Rechtsvorschlag beseitigt bzw. das Bestreiten geklärt werden konnte. Eine Klärung ist jede gerichtliche und aussergerichtliche, endgültige Einigung der Parteien über die Anerkennung der Forderung. Als Zeitpunkt gilt der Tag an dem das Urteil in Kraft tritt bzw. die aussergerichtliche Einigung schriftlich von den Parteien anerkannt wird.
Was ist eine Trading History/Kundenkonto?
Eine Trading History führt sämtliche Transaktionen (Rechnungen sowie Zahlungseingänge bzw. Gutschriften) zwischen dem Versicherungsnehmer und dem Kunden auf. Allianz Trade benötigt jeweils eine Trading History für den Zeitraum von 6 Monaten von der ältesten offenen Rechnung bis heute.
Was ist eine OP Liste?
Eine Offene Posten Liste führt alle offenen Rechnungen auf und gibt einen Überblick über sämtliche Debitoren.
Wann gilt eine Forderung als uneinbringlich?
Uneinbringlich gilt eine Forderung immer dann, wenn von einem definitiven Ausfall der Forderung ausgegangen werden kann. Dies ist immer dann der Fall, wenn der Konkurs über einen Kunden eröffnet wurde oder aber der Versicherungsfall eingetreten ist.
Welche Forderungen müssen bei einer Schadenmeldung gemeldet werden?
Alle offenen Forderungen (überfällige Forderungen und zum Zeitpunkt der Schadenmeldung noch nicht fällige Forderungen) müssen mit der Schadenmeldung dokumentiert werden, was regelmässig mit der OP Liste erfüllt wird. In Verbindung mit der Trading History, wird zudem eine Übersicht über alle erfolgten Transaktionen gewährt.
Von wem wird das Inkasso nach erhaltener Entschädigungsleistung übernommen?
Je nach vertraglicher Regelung übernimmt die Allianz Trade oder der Versicherte selbst das Inkasso. Dem Versicherten steht jedoch die Option offen, einen Drittanbieter hierfür zu beauftragen.
Welche Unterlagen muss ich im Schadenfall bei der Selbstprüfung einreichen?
Der Kredit muss durch eine schriftliche Auskunft einer Wirtschaftsauskunftei (Credit Report), die nicht älter als 12 Monate ist, gerechtfertigt sein. Auf einen Credit Report kann verzichtet werden, sofern der Kunde in den letzten 12 Monaten zweimal Warenlieferungen erhalten oder Werk- oder Dienstleistungen in Anspruch genommen und diese spätestens 30 Tage nach ursprünglicher Fälligkeit bezahlt hat. Im zweitem Fall muss eine Trading History eingereicht werden. Überdies werden Rechnungskopien benötigt.
Sind Inkassokosten mitversichert?
Inkassokosten sind generell nicht mitversichert. Der Versicherungsnehmer muss Inkassokosten selber tragen.
Warum muss die offene Forderung zwingend im Konkursfall angemeldet werden?
Der Versicherungsnehmer unterliegt der Schadenminderungspflicht. Diese gilt auch nach einer allfälligen Entschädigung eines Schadenfalles. Sollte es zu einem Konkursfall des Schuldners kommen, sind die Forderungen fristgerecht beim Konkursamt anzumelden, da der Versicherungsnehmer weiterhin Forderungsinhaber ist. Sofern aus dem Verfahren eine Quote bzw. Dividende an den Insolvenzgläubiger (Versicherungsnehmer) fliessen sollte, ist diese unverzüglich an Allianz Trade zu melden. Nach erfolgter Meldung wird von Allianz Trade eine Regressabrechnung erstellt und dem Versicherungsnehmer zugestellt. Der Anteil an der erhaltenen Quote/Dividende, welcher der Allianz Trade zusteht, ist nach Erhalt der Regressabrechnung zu begleichen.
Was passiert wenn ich auf Inkassomassnahmen verzichte oder diese ungenügend sind?
Sofern der Versicherungsnehmer es unterlässt Inkassomassnahmen durchzuführen und diese in nicht ausreichender Form durchführt, gefährdet er seinen Entschädigungsanspruch im Rahmen des Nichtzahlungstatbestandes. Sollte der Versicherungsnehmer es in einem Konkursverfahren versäumen, seine Forderungen beim Konkursamt einzugeben, kann u.U. die gezahlte Entschädigung gekürzt oder gänzlich zurückgefordert werden.
Welche Inkassomassnahmen erwartet Allianz Trade im Rahmen der Schadenminderungspflicht?
Der Versicherungsnehmer muss alle notwendigen und ihm zumutbaren Inkassoschritte gegen den Schuldner einleiten, um die offene Forderung einzukassieren bzw. zu mindern. Dazu gehört nicht nur das aussergerichtliche Inkasso in Form von einem schriftlichen oder telefonischen Mahnverfahren, sondern auch sämtliche rechtliche Schritte, die zu einem Verfahren dazugehören; angefangen bei einer Betreibung bis hin zur Konkursandrohung. Alle Schritte sind bis zur Erschöpfung des Rechtsweges durchzuführen.
Inkassokosten im Rahmen von Integral Collection
Sofern der Schadenfall versichert, das heisst also nicht bestritten ist, fallen im Rahmen der Integral Collection Policen keine Inkassokosten für den Versicherungsnehmer an. Bei bestrittenen Forderung muss der Versicherungsnehmer in Vorleistung treten und bekommt die Kosten nach Klärung des Bestreitens rückwirkend erstattet.
Die Inkassokonditionen für unversicherte Schadenfälle können der Police entnommen werden.
Darf ich einem Forderungsverzicht zustimmen oder einen Vergleich aushandeln?
Im Sinne der Schadenminderungspflicht kann es angebracht sein, über einen Vergleich oder einen Forderzungsverzicht eine Teilzahlung zu erwirken. Dies ist grundsätzlich möglich, ist aber zwingend mit Allianz Trade im Vorfeld abzusprechen. Verzichtet ein Versicherungsnehmer ohne vorgängige Absprache mit Allianz Trade auf einen Teil der Forderung, so verzichtet er auch auf die Schadenminderung und nimmt in Kauf, dass die versicherte Forderung um den Verzichtsbetrag reduziert wird.
Welche Form muss ein Ratenzahlungsplan haben?
Ein Ratenzahlungsplan muss alle Raten konkret beziffern und datieren. Es ist darauf zu achten, dass ein Ratenzahlungsplan nach Möglichkeit vom Schuldner unterzeichnet wird. Auf alle Fälle soll der Ratenzahlungsplan den Erfordernissen an eine Schuldanerkennung genügen, d.h. mittels des Abzahlungsplanes soll der Schulder die Gelegenheit bekommen, die als offen ausgewiesene Forderung durch seine Unterschrift anzuerkennen.
Wie funktioniert die Selbstprüfung?
Der Versicherungsnehmer kann für einen Kunden, anstelle einer Kredit-Limit Anfrage, bis zur Höhe der Anbietungsgrenze im Rahmen der Selbstprüfung Versicherungsschutz erhalten, sofern die vertraglichen Voraussetzungen der Selbstprüfungsklausel erfüllt sein.
Ist eine Überfälligkeitsmeldung im Rahmen der Selbstprüfung notwendig?
Der Versicherungsnehmer meldet die Überfälligkeit nach Ablauf der festgelegten Meldefrist, direkt an die Schadenabteilung, indem er ein Schadenfall über das Online Portal EOLIS eröffnet.