Durch Ihre Kreditversicherung wissen Sie, wenn ein Geschäft riskant wird: Denn bei einem höheren Ausfallrisiko muss Allianz Trade präventive Massnahmen ergreifen und ggf. die Versicherungssumme restriktiv entscheiden, reduzieren oder ganz ablehnen. Was nun? Ihr Unternehmen kann den Auftrag auf eigenes Risiko annehmen, mit dem Kunden besondere Sicherheiten wie z. B. Vorauszahlungen vereinbaren oder ganz darauf verzichten – keine zufriedenstellenden Optionen. Allianz Trade bietet Ihnen bessere Lösungsvorschläge an: Mit unseren Top-up-Deckungen CAP und CAP+ können Sie Ihre bestehende Kreditversicherung so ergänzen, dass auch Geschäfte mit höheren Risiken abgesichert sind.
Ohne CAP
Deckungslücken, die durch Geschäfte mit erhöhtem Ausfallrisiko entstehen.
Bewegen Sie den Blauen-Regler, um zu erfahren, wie Sie dank CAP Ihre Deckungslücken minimieren können
Mit CAP
Ihre Kundenbeziehungen bleiben unbelastet, wenn ein vertrauter Geschäftspartner in eine schwierige Situation gerät.
Allianz Trade CAP
erhöht die Absicherung bei Geschäften, für die im Rahmen Ihres „normalen“ Versicherungsschutzes bereits eine Versicherungssumme besteht, diese aber nicht genügt. Eine zusätzliche CAP-Deckung kann ihre Versicherungssumme bis zu einem CAP-Anteil von maximal 3 Millionen CHF (resp. 2,5 Mio. EUR oder 3 Mio. USD) verdoppeln.
Allianz Trade CAP+
ist die passende Lösung, wenn für einen neuen Kunden im Rahmen der Kreditversicherung von Allianz Trade die Kreditanfrage abgelehnt wurde. In diesem Fall ist eine Deckung über CAP+ von maximal 75’000 CHF (resp. 50’000 EUR oder 75’000 USD) möglich.
Klar kalkulierbare Kosten
Aufgrund des erheblich höheren Ausfallrisikos, das den normalen Versicherungsschutz überschreitet, entstehen höhere Kosten. Prämien zahlen Sie ausschliesslich für die ausgewählten zusätzlichen Deckungen. Diese Prämien berechnen sich wie folgt:
- CAP: 2% der zusätzlichen Versicherungssumme p.a. (≈ 0,17% monatlich)
- CAP+: 6% der Versicherungssumme p.a. (= 0,5% monatlich)
- Mindestprämie: für drei Monate Laufzeit, darüber hinaus monatliche Abrechnung
- Monatliche Abrechnung: Es werden immer ganze Kalendermonate verrechnet mit dem jeweils höchsten gültigen Limitbetrag des entsprechenden Monats.
Flexibel im Einsatz, leicht in der Handhabung
Für Allianz Trade CAP und CAP+ gelten grundsätzlich die Bedingungen Ihres bestehenden Kreditversicherungsvertrages. Und mit dem Extra-Schutz bleiben Sie immer ganz flexibel: Sie können im Rahmen unseres Angebotes bestimmen, in welcher Höhe und wie lange Sie die zusätzliche Absicherung benötigen – es gibt keine Mindestversicherungssumme.
Anfrage und Löschung von CAP und CAP+
Über den Allianz Trade Online Service EOLIS können Sie CAP und CAP+ Deckungen einfach anfragen oder wieder löschen. Die Anfragen und Löschungen funktionieren analog dem Prozess bei „normalen“ Limiten mit dem Unterschied, dass diese auf den zusätzlich in EOLIS aufgeschalteten CAP/CAP+ Policennummern abgewickelt werden. Bei der Anfrage kann die Limite über das Kommentarfeld zeitlich begrenzt eingegeben werden, jedoch beträgt die Mindestlaufzeit immer 3 Monate. Wird keine zeitliche Begrenzung eingegeben, läuft die Zusatzdeckung bis auf Widerruf.
Unter welchen Bedingungen ist ein CAP Limit grundsätzlich möglich?
Generell können CAP und CAP+ Deckungen auf Abnehmer in den EH-Grades 1-8 gewährt werden. Ausnahmen bilden Zusatzdeckungen auf Abnehmer, bei denen innerhalb der letzten 24 Monate ein Schadenfall gemeldet wurde oder innerhalb der letzten 12 Monate eine unbestrittene Überfälligkeit eingegangen ist. Ebenso sind Abnehmer in D-Ländern von der Möglichkeit auf Zusatzdeckungen ausgeschlossen. Zudem können Allianz Trade vertrauliche Informationen vorliegen, die ebenfalls zu einer Ablehnung auf Zusatzdeckung führen könnten.
Die Vorteile auf einen Blick
- Ergänzende Absicherung von Deckungslücken, die bei Geschäften mit erhöhtem Ausfallrisiko entstehen
- Bindung zu bestehenden Kunden bleibt auch in schwierigen Situationen unbelastet; neue Geschäfte mit erhöhtem Risiko können abgeschlossen werden
- Die Dauer der zusätzlichen Deckung ist flexibel wählbar
- Einfache Nutzung und schnelle Kreditentscheidung über den Allianz Trade Online Service EOLIS
- Transparente Kostenkalkulation, monatliche Prämienberechnung
- Zusätzliche Prämien fallen nur für einzelne, ausgewählte Risiken an
CAP/CAP+ FAQ
Wie kann ich eine CAP/CAP+ Limite beantragen bzw. löschen?
Über den Allianz Trade Online Service EOLIS können Sie CAP und CAP+ Deckungen einfach und bequem anfragen oder wieder löschen. Siehe dazu Kapitel Anfrage und Löschung.
Können CAP/CAP+ Limiten aufgehoben werden?
CAP/CAP+-Limiten können prinzipiell jederzeit reduziert oder aufgehoben werden. Eine Aufhebung/Reduzierung erfolgt auf jeden Fall, wenn das zugrundeliegende Primärlimit aufgehoben wird.
Wieso soll ich denn nochmal extra zahlen, obwohl mein Unternehmen schon eine Debitorenversicherung von Allianz Trade abgeschlossen hat?
Eine normale Debitorenversicherung kann Forderungen nur bis zu einem bestimmten Ausfallrisiko decken. Darum prüft Allianz Trade auch jede Kreditanfrage und reagiert je nach Risikosituation, damit Sie entsprechend handeln können. Für den besonderen Schutz CAP bzw. CAP+ hat Allianz Trade extra ein spezielles Konzept entwickelt, um Ihrem Unternehmen mit Hilfe von Rückversicherern auch bei hohen Risiken helfen zu können.
Ist das dann nicht ziemlich teuer?
Die Prämie für CAP und CAP+ liegt natürlich wegen des deutlich grösseren Risikos für Allianz Trade höher als bei einer normalen Debitorenversicherung. Dafür aber zahlen Sie auch nur für die Geschäfte, die einen Extra-Schutz benötigen – und auch nur so lange, wie es erforderlich ist.
Warum sollten wir Geschäfte nicht einfach ablehnen, wenn keine vollständige Deckung durch die Debitorenversicherung möglich ist?
Zum Beispiel, weil ein wichtiger Bestandskunde in Schwierigkeiten geraten ist. Oder weil es um ein attraktives Neugeschäft geht. Dann stellt sich nur die Frage, ob Sie das Ausfallrisiko mit allen Konsequenzen selbst tragen oder gegen eine überschaubare Prämie in aller Ruhe guten Umsatz machen wollen.